來源：澳洲財經見聞
「爸媽，給點錢買房……」
作為父母，到底給，還是不給呢？
1、爸媽銀行升級
對於這個問題，爸媽銀行（（Bank of Mum and Dad）可能最有發言權。
先不說澳洲，對比一下東西方的兩個經濟體。
在英國，抵押貸款諮詢局的數據顯示，84%的父母會幫助孩子購房，其中，57%的父母屬於「贈與」形式。簡單來說，就是給了，沒想要回來。
當地的住房市場中，爸媽銀行提供的資金佔比高達26%，是第九大銀行。
在中國，以一線城市上海為例，在普通工薪階層中，90%的人都得到了父母的資助，其中很多甚至是，動用了幾代人的積蓄，才買得一套房。
在澳洲，30%的父母會把錢借給孩子，或為孩子提供擔保進行購房。
根據mozo.com.au網站的數據顯示，過去兩年，「爸媽銀行」的貸款增長了41%，房貸總額超過920億澳元。
憑藉如此龐大的貸款額，澳洲的爸媽銀行，已經成為第五大銀行，僅次於四大行（即澳新銀行、聯邦銀行、國民銀行和西太銀行）。
對於年輕首次置業者來說，爸媽銀行提供的貸款，其他貸款機構無法企及。
同樣，在澳洲，59%的父母並不指望子女償還。
此外，在幫助子女的過程中，三種方式最受歡迎：讓子女免費住家的同時存首付（43％）；提供資金，幫付首付（41％）；以及直接替孩子全款買房。
除了上述方式外，其他幫助形式還包括：做子女房貸擔保人，替子女還房貸等等。
另外，在接受Mozo調查的父母中，近一半的人表示，他們正在削減開支或推遲退休，以便幫助自己的孩子能買房。
2、啃老，還是太難？
關於年輕人買房，需要年邁父母幫襯這回事，怎麼看？
這個問題，基本上有兩種看法。
一種認為現在的年輕人「不努力，只知道啃老」。另一種則認為，這一代年輕人，太難了！父母幫襯很正常。
不知道您支持哪一種？
昨晚的飯局上，生活在墨爾本的一個朋友說道：「雖然我買房沒問過父母幫助，但是，如果我的孩子需要幫助，我還是會幫的。」
他說了兩組數據，在墨爾本，30年前的中位房價也不過11.7萬，當時的家庭平均收入約為3.7萬。現在，雖然家庭平均收入接近9.8萬，但是，中位房價已經飆升至72萬。
30年前，貸款利率高達10%，現在，貸款利率低至2%。
相比前幾代人，現在年輕人受教育程度普遍更高。
理論上，相比自己的父輩，現在的年輕人應該過得更好，收入更高才是。
然而，真相卻是，相比嬰兒潮一代年輕的時候，現在的年輕人普遍更窮。
為什麼？
1.首先來看下就業。
對於絕大部分年輕人而言，就業才能獲得收入。
但是，一系列經濟指標均表明，年輕人就業不充分——這個問題很嚴重。同時，針對這一人群的公共扶持力度則停滯不前。
在過去十年間，積極找尋，想要更多工作機會的年輕人比例，從12％上升到20％。
然而，就25-34歲和45-54歲年齡層而言，澳洲各級政府支出在GDP中的佔比，仍停留在約3.5％的位置。
相反，在65歲至74歲的人群中，政府支出在GDP中的佔比則從3.7％上升至4.5％。
各地政府用於65至74歲人群的支出大約為37,750澳元/人，而25至34歲人群的這一花費僅為16,250澳元/人。
2. 房產自有率
掙得少的同時，生活成本卻高了不少，導致很多年輕人，幾乎存不了多少錢。
其中，一個很重要的分水嶺就是，有房無房？
研究顯示，在年輕人/家庭的生活成本中，住房成本占絕對大頭。很多城市之間，所謂的生活成本差異，85%均屬於住房成本的差異。
在澳洲，年齡介於25歲至34歲的人群中，住房自有率已從2001年的51％下降至2018年的37％。
這也是導致兩代人財富鴻溝日益擴大的一個主要原因。
在精算師協會發布的「代際差距報告」中，統計師米勒博士（Hugh Miller）說道：「儘管前幾代人中，也存在住房自有率的差距，但是，差距遠沒有現在那麼大。」
隨著澳洲房價持續暴漲，這個差距實際上已經進一步惡化。
3. 房價越來越貴
毫無疑問，今天買房比以前更加困難。
原因很簡單，資產價格的漲幅明顯快于工資。同時，創紀錄的低利率推動下，房價進一步飆升，年輕人存首付的難度是越來越大。
在疫情期間，很多居民家庭的收入實際上是下降的。
但是，在此期間，房價卻一直在漲，並且是加快上漲。
根據最新的「住房可負擔性」報告，在全球八大國家的92個主要城市中，悉尼的住房可負擔性急劇惡化，位居全球第三，僅次於中國香港和加拿大溫哥華。
以悉尼為例，房價最高的十大區域中，Darling Point的中位房價已達706萬澳元，排名第十的Dover Height，中位房價也要370澳元。
就整個悉尼而言，中位房價超過120萬澳幣。
在澳洲「住不起」的城市中，五大首府城市（悉尼、墨爾本、布里斯班、珀斯和阿德萊德），無一例外，住房全是「嚴重不可負擔（severely unaffordable）」。
在過去25年裡，澳大利亞房價飆升超過400%。
對於對年輕一代來說，買房所帶來的挑戰無疑是巨大的。因此，爸媽銀行也成為了一個日益重要的參与者。
米勒博士說道：「對現在的年輕人而言，相比前幾代人，他們所面臨的挑戰有所不同。例如工資增長停滯，就業不充分，政府債務龐大，赤字上行壓力。」
正如澳洲人口統計學家伯納德·索爾特（Bernard Salt）所言，他說：「相比三十年前，現在年輕人用於非必需品的支出比例，實際上是減少的，如飲酒、穿衣、個人護理等。」
另外，預期壽命也是一個不容忽視的因素。
相比上個世紀20年代，今天出生的人預期壽命要長20歲。由此伴隨而來的是人口老齡化、年輕勞動力社會負擔加重等等問題，
然而，很多政策自上個世紀以來就基本上沒有變過。
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