來源：澳洲新鮮事
比較網站Finder的分析顯示，儘管利率處於歷史低位，但約五分之一的抵押貸款借款人(約200萬個家庭)在償還貸款上倍感壓力山大。
分析顯示，未來幾周，由於聖誕節和新年的消費增加了人們對可支配收入的需求，未來幾周的這種壓力預計還會增加。
借款人被敦促「貨比三家」，尋找更低的利率，因為最低和最高的自住業主還本付息之間的差距已擴大至90%左右。
自去年5月份以來，陷入困境的家庭數量有所增加–澳儲行已將現金利率下調了三次，從1.5%下調至0.75%。
高杠桿
貸款機構也一直在通過提供創紀錄的低利率和不斷增加的激勵措施來爭奪新業務，這些措施包括為產權轉讓業務提供現金獎勵，以及為轉貸提供折扣等。
「家庭債務仍然很高，有很多借款人背負著巨額抵押貸款，」格拉坦研究所(Grattan Institute)的家庭財務項目負責人科茨(Brendan Coates)表示。
在維州和新州，尤其是墨爾本和悉尼，杠桿率通常最高，而在房價下跌的西澳和北領地，杠桿率已經下降。
科茨說，「工資和通脹的增長勢頭不是很強勁，這意味著收入增長無法抵消成本的上升，債務也沒有減少。」
可支配收入
澳洲國民銀行(NAB)的分析顯示，全國家庭金融負債已達到約2.5萬億澳元，但增長緩慢，年增長率約為4%。
政府統計數據顯示，去年，有抵押貸款的業主每周平均住房成本增至484澳元，而2015年至2016年，這一數字為469澳元。
約有五分之一的家庭將其可支配收入的30%以上用於家庭開支，這通常被認為是避免財務壓力的最高比例。
約5%的受訪者的這一比例超過50%。
根據NAB的分析，家庭負債與年收入之比達到創紀錄的202%，而2000年和2010年分別約為120%和178%。
常數監測
Finder的個人理財專家布朗(Kate Browne)表示，許多借款人未能利用最近的降息機會找到更便宜的貸款，並減少月供。
布朗說，「抵押貸款需要持續監控。」她補充稱，為了更低的利率，與現有貸款機構討價還價或許也是值得的。
科茨補充道，「借貸者並沒有像他們應該的那樣到處比價，他們不應該向貸款人繳納忠誠稅。」
例如，自住業主的還本付息(P&I)浮動利率由2.74%至5.14%不等，相差約90%。
五年期自住業主P&I固定利率由2.88%至5.04%不等，差幅約為70%。
NAB的分析顯示，最近新增貸款有所增加，但收入疲軟和本已高企的債務水平可能會限制新增貸款。
科茨認為，家庭債務的最大緩解將是進一步降息。
他表示，「澳大利亞央行仍可以從現在開始降息，這將產生影響。問題是，銀行是否會繼續傳遞降息。」
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