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滾滾驚雷，隆隆而至，遠未停歇。
在剛剛過去的7月份，我們已經見證了太多理財平台的暴雷。但剛跨進8月的門檻時才發現，災難依舊沒有結束。
這次，是位於杭州的鼎鼎大名的草根投資！
剛剛，據相關報道，860億的草根投資出事樓，辦公場地基本人去樓空，經偵已介入！晚間流出草根投資辦公地的現場圖片和視頻顯示，已經有不少投資人已聚集在草根投資杭州辦公場地，警方也已到場。
是的，你沒看錯，累計成交額達862億元、註冊用戶達900萬人的明星網貸平台草根投資，也爆！雷！了！
眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了！這正應了那句話：高處不勝寒！
當潮水退去時，才知道誰在裸泳。
別小看草根投資，在業內，它可謂大名鼎鼎，一向以白富美著稱，稱得上爆雷平台中的一朵奇葩。
草根投資運營主體為浙江草根網路科技有限公司，2014年3月正式上線，註冊資本2億元，法定代表人為金忠栲。各位不妨先圍觀下草根投資總部，看起來是不是真的很有錢？
當然，這家公司的特別，不在於它這座漂亮的樓，更在於在於它的所謂「背景」——這家平台雖取名「草根投資」，可其實根本不草也不根，相反，如果你仔細打量下，它的背景似乎「粗」得很！
1、這是一家集「國資系」、「上市系」、「風投系」三重背景加持、三份寵愛於一身的網貸平台！
我說這話沒有絲毫誇張的意思：君不見，在草根投資官網顯著位置，平台宣稱已完成A輪、B輪、C輪累計3輪數十億元融資，融資機構包括風投系、國資系、上市系，這華麗麗的背景真是要亮瞎了投資者的眼睛。
當然，這其實是拉大旗當虎皮：
平台宣稱獲得順為資本A輪融資，實際在股權上卻並無關係，而是副總裁馬文靜持股50%的另一家機構順盈資本入股。
平台宣稱獲得國資系廣州基金B輪融資，從股權結構看，對平台的持股不到0.001%。
平台宣稱獲得上市公司華聞傳媒C輪融資，實際上，華聞傳媒的全資子公司山南華聞對平台持股僅1%，並不能產生重大影響，與那些主體上市或者由上市公司控股的平台不可等同。
然而，就這點弱關係，經過它一宣傳推廣，都成了它金光閃閃的大靠山，草根投資也似乎成了背景極其強大的網貸平台，引得萬千投資者盡折腰！
然而，夫妻本是同林鳥，大難來時各自飛，更何況這點似有似無的加持，真能持否？
2、草根平台聲稱由中國建設銀行浙江省分行作為託管銀行，平台不觸碰資金，非常正規，也非常安全。
不僅如此，草根投資還大大地宣傳了自己與建設銀行達成所謂的「戰略合作協議」，並借建設銀行領導的口為自己背書：建設銀行之所以率先選中了草根投資作為合作夥伴，這是對草根投資的充分信任與肯定。
對，就是四大國有商業之一的建設銀行。建設銀行都看中了人家草根投資，你還有啥可顧慮的？
草根投資自己也狂灑定心丸，他們聲稱：存管系統完成之後，將由銀行管理資金，平台管理交易，做到資金與交易的分離。你看，投資者的錢將由建設銀行為您保管，是不是更安全啦？
然而，這些都是草根投資的一家之言，天知道建設銀行浙江省分行到底說了些什麼？查無實據啊！然而，對草根投資來說，反正啥金往自己臉上貼、讓投資者送錢上門，這就對了！
3、即使快爆雷了，草根投資還揚言欲借殼登陸港股，並宣布自己獲得D輪融資的5億元。
從7月13日開始，草根投資便大力宣傳「攜手匯銀控股,開啟上市新征程」，並借上市為由，續推出了加息爆款項目：1月標利率10.5%，2月標12%，3月標14.3%，半年標14.6%，一年標則高達15.6%。
回過頭看，這一切不外乎是為了收割最後一批韭菜，真是有夠狠！
果然，打扮得背景硬、高大上有好處，很多理財小白就追著趕著去自投羅網了：
草根投資2018年二季度運營報告顯示，2018年二季度，累計投資額為51.63億元，人均投資金額7.8萬，超過一半的用戶在草根投資上的投資金額至少在20萬元以上。
然而，這種「只投高端，不看底層資產、不問東西南北」的結果，是今天的慌成一逼。看看那些哀嘆和慌張的質問，教訓實在太慘痛了！
讓人唏噓的是，根據草根投資對用戶的畫像檢測，超過60%的投資者是70後和80後，其中80後佔比最高，達40%。
80後，這可是辛辛苦苦攢了點錢，等著用於成家立業、買房生娃的一群人。就這樣，很多人的夢想，或將隨著平台的坍塌而幻滅！
雖然今天草根投資發出公告稱：目前平台已恢復基本運營，平台技術、客服、財務等工作人員已基本就位，恢復公司正常運轉。但是從上面情況看，下一步平台經營或許不會太樂觀了！
所謂君子不立危牆之下。草根投資的故事告訴我們：
在理財方面，獨立思考、認真甄別，有多麼地重要。
無論是「國資系」、「上市系」、「風投系」，無論是小米推進、雷軍推薦還是京東銷售，都不能捂住眼睛輕信，都要去穿透表層，去看看它的底層資產究竟投往哪裡去、安不安全。
否則，如果經不起貪婪這個魔鬼的誘惑，自己蒙上了自己的眼睛，直到最終雞飛蛋打、血本無歸，必將後悔不迭！
只是，世上從來就沒有後悔葯可買！
P2P啊P2P，多少騙子假你之名而行！從中晉、泛亞系、e租寶，到善林金融、錢寶網、蛙寶網，再到雲聯惠、唐小僧、聯璧金融······
這真是一個金融江湖，沒有最亂，只有更亂。龐氏融資、自融、假標、惡意逃廢債、非法集資、假慈善、返現送手機······你能想像的金融騙局，在p2p 領域都出現了。
這個領域，正如前首富所說的：清華北大，不如膽大：在一段時間裡，只要敢於誇下海口，敢於扯大旗當虎皮，敢於給出高額的回報率，就很可能吸引到源源不斷的資金，瞬間崛起，短時間擴張到幾百億！
然而，出來混，早晚要還的。現在，p2p已經迎來了一輪大清算：僅僅上個月，網貸行業正常運營平台數量1645家，相比6月底減少218家。
這也就是說，在7月份一個月里，已經有218平台灰飛煙滅！
然而，這或許這是剛剛開始。大浪淘沙始見金，網貸行業正處於良幣淘汰劣幣的階段。中金固收團隊一份研報顯示，3年後正常運轉平台預計不超過200家。
這一數量意味著，目前運營平台頂多有10%左右能活下來，這一切不可謂不慘烈。
長太息以掩涕兮，哀投資之多艱！當一個騙局崩盤，最可憐的，是一群群被「引君入瓮」的投資者們。這一長溜的金融騙局，恰恰證明了電影《大空頭》所說的：
金融市場就是一個暴露人性弱點的機制，從現代金融市場誕生的那一刻起，就沒有變過。投機必然死於貪婪！
P2P倒閉平台已超4000家，那些錢都哪兒去了？
剖析P2P平台為什麼跑路，讓大家能站到全局透徹了解P2P的風險，幫大家避開99%的雷。
「坑蒙拐騙」跑路
坑蒙拐騙是早期P2P平台跑路的最主要原因。P2P平台阿貓阿狗都能開，上線一個網站就能撈錢，這樣的行業簡直騙子的天堂。P2P裡面大騙子、小騙子、半路出家的騙子、轉型騙子應有盡有
1、小騙子
投的第一個平台淘金貸就是一個小騙子，當時這個小騙子從網上複製了一套實力比較強的擔保公司的資料，當時投資人很單純，覺得這個公司實力很強，就投資了，幾天時間，這個小騙子就騙了小几百萬。
隨著行業進化，這些低級騙局沒有了，後來進化成了團伙詐騙。比如寧波專門有一幫人，專門到上海來開平台，包裝的非常高大上，開業利息很高，吸引了不少打新族和羊毛黨，騙個幾千萬就跑了。
這些小騙子現在依然在行騙，現在進化成了買個國資背景再上線一個銀行存管詐騙。平時愛亂投的朋友，或者愛擼羊毛的朋友要務必注意。
2、大騙子
大騙子主要是更心狠手辣專門騙無辜群眾的人渣。典型的是e租寶、大大集團、中晉財富、錢寶、易乾財富等。這些大騙子瘋狂的宣傳，瘋狂的詐騙，動輒幾百億規模，簡直是毒瘤。這類騙局有點投資經驗的朋友容易分辨，但那些明知道是騙局還博高息的朋友要注意，錢寶的教訓告訴我們，千萬不要和詐騙平台賭誰先跑。
3、半路出家的騙子
主要是實業有窟窿，走投無路，開個平台融資的騙子。之前做催收的朋友給我講了一個真實的案例，他們公司借給一家公司的錢逾期了，這家公司已經資不抵債，老闆已經事實上破產，怎麼催收也催不回來了。
他們最後給這個平台指了一條出路，讓這家公司去開個P2P平台，靠P2P融來的錢把他們公司的錢還了。要命的是現在這家P2P平台還活著，還經常有朋友在後台問到，這家平台怎麼樣······
前幾年實業不景氣，很多做實體的企業都欠了一屁股債，這些老闆很容易不擇手段，開個平台自融。
前幾年這類平台很多，坑了不少人。現在的這類騙子玩的更高明了，用國資名號直接收購一個平台，說是收購，實際上就是從平台存量資金里直接拿30%的錢給原來股東，然後再把平台剩餘70%的錢挪為己用，空手詐騙。以後大家看到平台被賣，就不要碰了。
4、轉型騙子
轉型騙子主要是干平台的過程變成了騙子。人非聖賢，幾千萬可能還管得住手，等到吸納上億可調配資金時，仍不動心的真是聖人。慾望膨脹就容易亂搞，搞出了窟窿補不上，就轉型成了騙子。說個典型例子，狀元貸幾個人合夥平台，起初業務做的還不錯，分公司開了好幾個省，盈利不少，事業蒸蒸日上。
但其中一個合伙人，因為牛市炒股賺了不少錢，看著股市如此紅火就動了歪腦經，挪用投資人的錢炒股，起初賺了不少，挪用的規模也越來越大，後來股災來了，虧了5000萬。這個窟窿無論如何也蓋不上了，只好坑蒙拐騙能拖一天算一天。
有意思的是，有些騙子據說通過炒房，成功賺了一倍，竟然活過來了。也有的騙子通過現金貸成功把窟窿堵上了······
這類坑蒙拐騙實際最難發現，明面上有真實業務，外面的人很難找到明顯證據，真正的風險只有幾個老闆自己知道。唯一的辦法就是通過業內人打探內部的實際風險。
https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/VHPMkP6mkLaR1hzDCQE66ibvyuKhZvDCP8Y2TGokc0mthBpmuAuRLOv0XX1xTu9Wfn1icpViaOXaicjWy8GFraiabpQ/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1
因擠兌跑路
理論上P2P都是投資人和借款人一對一，不存在擠兌問題。但是後來P2P演變成了和銀行一樣的兜底+資金池(期限錯配，資金錯配)模式，導致早期P2P平台很容易被擠兌死。
早期很多平台規模小，當年底倒閉潮來臨，很多投資人集中擠兌，就把平台擠兌倒了。安徽一個比較大的平台跑路了，很多投資人很恐慌，集中撤資，就把另一個安徽小平台直接擠兌倒了。
不過現在平台規模越來越大，投資人越來越分散，擠兌的風險大大降低了。現在投資人主要注意的是一些短期平台放大量羊毛，羊毛黨都是擼一把就走，擠兌風險很高。
因壞賬而跑路
P2P放的貸款屬於次級貸款，本身風險較高，很考驗高管之前在風控方面的經驗和公司在風控上的積累。稍有不慎就被壞賬搞殘，如果反應慢一點可能就被壞賬搞死。
1、最常見的就是草根玩不轉金融而跑路
之前四川當地有個名氣很大的平台叫四達投資，平台被壞賬拖死了，老闆至今沒有跑路，在處理壞賬，幫投資人還錢，但至今連一半的錢都沒要回來。
四達投資老闆最早做實業，沒怎麼做過金融，最早就做當地的企業信用貸款，結果錢一放出去，就發現借款人變了，還錢的時候人也找不到了，積累了不少壞賬。看著企業信用貸款不好做，就開設做紅木抵押，剛開始紅木價格一直漲，生意很好，但後面紅木價格一落千丈，借款人抵押的紅木都不要了，又積累了一堆壞賬。最後四達開始轉型做車貸，但無奈積重難返，平台壞賬窟窿太大，最終還是倒了。
2、有些業務容易一擁而上，然後一地雞毛
比如今年的現金貸可謂過山車。年初的時候，做現金貸的平台利潤高到不好意思說。很多平台因為現金貸而美國上市，也有很多平台因為現金貸而翻身。一時間做現金貸的平台超過了1000家。
但11月份，監管政策對現金貸一刀切。現金貸成了炸彈，逾期率飆升，一度高達60%，很多平台從巨賺變成巨虧，某上市平台2季度賺10個億，3季度虧2億多，整個行業哀鴻遍野。
現在因業務壞賬跑路最常見就是上面總結的兩種，第一種是草根做金融，90%都很危險，這方面建議關注平台高管，如果高管對金融一知半解，那一定要遠離。第二種是某些業務的風險，這方面要多關注行業，發現泡沫般的瘋狂就趕快撤。
被行業淘汰跑路
1、企業競爭是殘酷的，之前團購有上千家，3年後就剩下幾十家
P2P也一樣，高峰期有4000家，現在不到2000家，估計未來只會剩幾百家。3000多家平台註定會被淘汰而跑路。
在P2P行業從業，感受非常強烈，每一年P2P行業都會質變，對平台能力的要求都會提升一個等級，跟不上就會被淘汰。
比如，2013年以前開的平台，大多綜合實力都比較薄弱，90%的平台已經被行業競爭淘汰了。
2、P2P本質又是金融，本身放了幾十倍槓桿，風險又進一步放大了幾十倍，公司經營遭遇一些經營意外，平台可能就崩盤了。
比如之前測過的一個平台獅子座金融，本身業務做的還可以，老闆有多年的民間借貸經驗，放的貸款也主要是一些房貸、車貸、信用貸，業務規模不大，在高息圈子裡一直是口碑不錯，被認為是典型的小而美平台。但老闆因為業務逾期暴力催收意外被拘捕了，導致業務全線崩盤，平台被迫倒閉清算。
經營性風險主要看平台的綜合實力，進一步是考量老闆的能力和股東的實力，老闆是公司的天花板和火車頭，老闆不行，平台遲早要完蛋。股東實力不行，代表抗風險能力比較弱，抗不住風浪。
不合規跑路
之前P2P發展了七八年，一直沒有正式的監管，但現在國家出台了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。其中有三點最為關鍵，P2P平台必須在當地金融辦進行備案登記，需在銀行進行資金存管，需有一定的業務限額(個人借款不得超過20萬，企業借款不得超過100萬)。尤其是業務限額，讓很平台轉型無望，只能清盤退出P2P。
現在合規已經到了比較關鍵的階段，很早就提醒大家，不合規的平台基本不能投了，或者只少量投資。看平台是否合規最重要看兩點，第一業務是否符合限額，第二股東實力。
這些是全面剖析的P2P跑路原因，任何平台跑路都跑不出這五大原因，大家好好能熟記這些風險，目前90%的雷都能避開。
倒閉平台的錢到底去哪了？
1、壞賬
網貸初期，以從事線下放貸為主的土老闆們覺得要抓住互聯網時代的先機，便都跟風開起了平台。可他們只知道簡單的線上融資和線下放貸，缺少風控機制，突然獲得的大筆資金都被盲目的借給了高風險群體，逾期後自稱牛X的催收能力也是各種失效，最後導致壞賬不斷增多，落了個提現困難的結局。
2、企業自融
網貸歷史中曾經有一群人在一段時期內瘋狂鼓吹自融安全論，很多平台也毫不避諱的在介紹中展示自己的企業背景，多為融資困難的小房產商和落後產能低附加值的小企業。於是資金都流入了爛尾樓和廠房機器里，這些行業投入大，營業周期長，資金回籠慢，一次回款高峰就很難抗住，老闆也基本都是破罐破摔，分文不還。
3、經營成本與利息
所有平台的運營主體公司都有過入不敷出的階段，這個問題對草根平台來說很嚴重。比如在開業燒錢推廣階段需要持續的資金投入;或是獎勵設定的太高，放貸的差價還不夠經營的成本;又或是不懂規劃，業務不足，被迫發假標等等。沒有盈利來源，加上無限增大的待收，再加上越來越高的利息支出，最後導致負擔越來越重，直至平台崩潰。
4、還債
很多平台老闆都是負債纍纍借無可借，走投無路了才開P2P平台放手一搏，有的甚至是被放高利貸的逼迫來開平台騙錢還債的。融到的錢先還銀行後還高利貸，等雷了之後才發現老闆兜里連面錢都沒有。
5、純騙局
在詐騙平台的案例里，除了那些專業詐騙團伙之外，也會有一些原本走投無路、要錢不要命的人，在上網的時候偶然發現P2P來錢快，於是花幾千塊買了個模板就開始上線行騙，幾十萬不嫌少幾百萬不嫌多，能騙多少是多少，十天半月就跑路。有騙的久的，賭博嫩模，買房買車，還有「眼光長遠」的把資金轉移到香港變成了永久居民，投資人維權都找不到人。
6、股市
挪用資金炒股的平台年年有，有的是另開公司以借貸的名義來掩飾，還有的則乾脆直接發假標，心想老老實實做中介貌似沒多大前途，還不如動點腦筋賺點快錢。行情好的時候你好我好大家好，行情不好的時候瞬間一波全賠光。
7、郵幣卡
郵幣卡之前火了一年多，不少P2P平台也因此動了歪心思，想挪用資金去坐莊，忽悠另一行的小白們入坑，卻不巧碰上了國家的嚴打，導致兩邊都玩完，坑慘不少投資人。
8、投了互助盤
某平台維權找老闆要錢，結果老闆打開伺服器在國外的互助盤網站，指著賬戶上那幾百萬就說：到期了連本帶利還給你們，一起發財！結果在臨近到期的時候，互助盤就找借口凍結了會員賬戶，無限等待重啟了，投資人最後發現自己的錢都投到了這種地方，也是啞巴吃黃連有苦說不出。
9、投給了其他平台
一些平台雷了之後，維權的投資人去查資金流向，卻意外發現了其他平台的賬戶，這裡面有的是關聯平台，有的是平台間的相互拆借，還有的是開平台融資後直接拿去投收益更高的平台，想以此來賺差價。真是令人哭笑不得，最後的結局只能都是被一鍋端。
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